O CDB e CDI são termos comuns no mundo dos investimentos de renda fixa, mas você sabe como eles funcionam e como podem fazer seu dinheiro render mais?
Neste blog, vamos esclarecer tudo para que você saiba como começar a investir e aproveitar os benefícios dessas opções com tranquilidade.
O que é CDB e CDI?
CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Ele é uma aplicação financeira oferecida pelos bancos para captar recursos dos investidores.
Ao investir em um CDB, você está “emprestando” seu dinheiro para o banco, que em troca paga uma rentabilidade definida previamente.
Os CDBs podem ter dois tipos principais de rentabilidade:
- Pré-fixada: você sabe exatamente quanto irá ganhar ao final do período, porque a taxa de juros é definida no momento da aplicação.
- Pós-fixada: a rentabilidade está atrelada a um índice, geralmente o CDI (que explicaremos a seguir). Assim, o rendimento pode variar conforme a economia.
O que é CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Ele não é um investimento, mas sim uma taxa usada como referência no mercado financeiro.
Basicamente, os bancos emprestam dinheiro entre si para equilibrar suas contas, e o CDI é a taxa média cobrada nesses empréstimos diários.
Por que o CDI é importante? Porque ele serve como base para calcular a rentabilidade de diversos investimentos de renda fixa, como o CDB.
Quando você ouve que um CDB rende “100% do CDI”, significa que ele vai acompanhar o desempenho dessa taxa, que costuma ser próxima à Selic (a taxa básica de juros do país).
Diferença entre CDB e CDI:
- O CDB é o investimento em si, um título emitido pelo banco para captar recursos.
- O CDI é a taxa de referência que define quanto o CDB (e outros investimentos) vai render.
Como calcular o CDB e CDI?
Calcular o rendimento de um CDB pode parecer complicado, mas é mais simples do que parece. Primeiro, você precisa saber três coisas:
- Valor investido: quanto você aplicou.
- Taxa do CDI: o percentual que o banco oferece (por exemplo, 100% do CDI).
Exemplo prático:
Imagine que você investiu R$ 10.000 em um CDB que paga 100% do CDI, e a taxa anual do CDI é 10%.
Ao final de um ano, seu rendimento bruto seria de R$ 1.000 (10% de R$ 10.000). Se o investimento durou menos tempo, é só calcular o proporcional.
Para investimentos de CDB e CDI de longo prazo, o rendimento pode ser ainda maior devido ao efeito dos juros compostos.
Como declarar o CDB e CDI no Imposto de Renda?
Para incluir seus investimentos em CDB no Imposto de Renda, siga os passos abaixo, utilizando o programa da Receita Federal ou o aplicativo Meu Imposto de Renda:
- Baixe o aplicativo ou acesse o programa do Imposto de Renda;
- Localize a ficha “Bens e Direitos” na sua declaração;
- Clique em “Novo” para abrir o formulário;
- Preencha as informações solicitadas;
- Inclua o informe de rendimentos com os valores do imposto retido na fonte.
Diferentemente do CDB, o CDI não precisa ser declarado diretamente, já que é apenas um índice.
Concentre-se nos investimentos que usam o CDI como referência, como CDBs e fundos de renda fixa.
Tenha em mãos o informe de rendimentos fornecido pela instituição financeira. Caso esteja usando a declaração pré-preenchida, algumas informações já podem estar disponíveis e só precisam ser revisadas.
Como preencher o formulário:
- Escolha o grupo “04 – Aplicações e Investimentos”;
- Utilize o código “02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação (Tesouro Direto, CDB, RDB e Outros)”;
- Informe o CNPJ da instituição financeira;
- Preencha os dados do informe de rendimentos, como:
- Nome da instituição financeira;
- Tipo de aplicação (CDB ou similar);
- Data de aplicação e resgate;
- Valor investido;
- Rendimentos brutos;
- Imposto de Renda retido.
- Insira o saldo do investimento em 31 de Dezembro do seu informe de rendimento;
- Coloque os valores que constam em seu informe de rendimento;
- Clique em “OK” para salvar as informações.
Revisar e ajustar os dados pré-preenchidos pode facilitar o processo e evitar erros no envio.
Caso esteja precisando de ajuda não deixe de consultar os nossos especialista na Nu Contábil para te guiar na declaração do CDB e CDI.
Como investir em CDI e CDB?
Investir em CDB e CDI é mais simples do que parece e pode ser uma ótima opção para quem busca segurança e rentabilidade.
Esses conceitos caminham juntos, já que o CDI é usado como referência para o rendimento de muitos CDBs e aqui estão algumas orientações para começar:
Escolha uma instituição financeira
O primeiro passo é encontrar um banco ou corretora que ofereça CDBs com boas condições.
Bancos tradicionais, digitais e corretoras de investimento disponibilizam diversas opções de CDB, com rentabilidades que podem variar de acordo com o emissor e o prazo do investimento.
Compare as rentabilidades
Ao avaliar um CDB, você verá termos como “100% do CDI” ou “110% do CDI”. Isso indica quanto o investimento vai render em relação à taxa CDI. Quanto maior o percentual, maior será o retorno.
Por exemplo:
- 100% do CDI: Se o CDI está em 10% ao ano, seu investimento renderá 10% ao ano.
- 110% do CDI: Nesse caso, o rendimento será 10% + 10% do valor do CDI, ou seja, 11% ao ano.
Defina o prazo
CDBs podem ter diferentes prazos de vencimento, desde poucos meses até vários anos. Alguns permitem resgate antecipado, enquanto outros exigem que o dinheiro fique aplicado até o vencimento.
Escolha o prazo de acordo com seus objetivos financeiros e a necessidade de liquidez.
Considere os impostos dos CDB e CDI
Os rendimentos do CDB estão sujeitos ao Imposto de Renda, seguindo uma tabela regressiva:
- 22,5% para investimentos de até 180 dias.
- 20% de 181 a 360 dias.
- 17,5% de 361 a 720 dias.
- 15% para investimentos acima de 720 dias.
Além disso, há a incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) caso o resgate seja feito nos primeiros 30 dias.
Segurança do investimento
Uma vantagem do CDB e CDI é que ele é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e instituição. Isso traz segurança adicional para quem está começando no mundo dos investimentos.
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